2022年12月12日 作成
経済的自由への道のりは長く困難なものになる可能性がありますが、目標を達成するために必要な手順を踏むことが重要です。 経済的自由は、非常に高いレベルの安定性と慎重さが必要であるため、軽く考えるべきではありません。 本記事では、経済的自由への道のりで最も重要なステップの 1 つである収入の安定化について記載します。 このステップを踏むことで、全体的な支出を削減し、利用可能な資金を増やすことができる可能性が上がります。
目次
経済的自由とは？
経済的自由とは、一般的に仕事からの給料に頼ることなく、生活費を賄うのに十分なお金が毎月入ってくる状態です。 人によって意味が異なります。 一部の人にとって、経済的自由とは、本業をやめて、受動的な収入源で生活できることを意味するかもしれません。 他の人にとっては、お金について心配する必要がなくなった十分な資産を蓄積した場合、自分は経済的に自由であると考えるかもしれません。
自由度の説明はヘリクツのように聞こえますが、実際には経済的自由について考えるための便利なツールです。 次の 4 つのレベルがあります。
1.サバイバル：これは、目的を達成しようとしているレベルです。 基本的な生活費を賄うためだけに、2つまたは 3つの仕事をしているかもしれません。 このレベルでの目標は、そもそも経済的にはギリギリです。
2. セキュリティ: これは、経済的に成功し始めるレベルです。 良い仕事が 1 つあるかもしれませんし、投資による安定した収入があるかもしれません。 このレベルでは、貯蓄を積み始めており、退職後の計画について考え始めています。
3. 独立: これは、収入を従来の仕事に頼らなくなったレベルです。 毎月の生活費をカバーするのに十分なお金を提供するいくつかの受動的収入の流れがあるかもしれません。 この時点で、どのようにお金を使って経済的目標を遅かれ早かれ達成できるかを考え始めています。
4 .経済的自由：これが究極の目標です。 このレベルでは、十分な資産が蓄積されているか、十分な残余収入があり、もはやお金の心配をする必要はありません。 毎月のやりくりを心配する必要がないので、自分の時間と人生を好きなようにできます。」
現在いる場所を理解する
現在、多くの人が経済的自由を達成するために旅をしています。 そのためには、現在の個人の経済状況を正確に把握することが重要です。 これは、個人の財務諸表＝家計簿を作ることによって行うことができます。
個人の家計簿は、収入、支出、および蓄積された貯蓄を概説する文書です。 お金について十分な情報に基づいた決定を下すためには、自分の家計簿を明確に把握しておくことが重要です。
一部の人々にとって、経済的成功の最初の指標は、一定の収入水準に達することです。 他の人にとっては、毎月の支出をカバーするのに十分な貯蓄を蓄積しているかもしれません。成功の定義が何であれ、現実的で達成可能な目標を念頭に置くことが重要です。
借金を抱えていたり、貯金がほとんどない場合でも、絶望しないでください。 経済的自由への道のりは、人それぞれ異なります。 一度に一歩ずつ物事を進め、時間の経過とともに追加される小さな変更を加えることに集中してください。
目標を書き留める
私たちは皆、人生の目標を持っています。 私たちの中には、快適に生活するのに十分なお金を持って退職したい人もいれば、教育ローンを最大限に活用したい人もいます。そして、夢の結婚式を手に入れたいだけの人もいます。目標が何であれ、それを達成するための計画を立てることが重要です。
これを行う 1 つの方法は、SMART 目標を設定することです。 SMART は、Specific(具体)、Measurable(測定)、Achievable(達成)、Relevant(関連)、および Time-bound(時間制限) の頭字語です。 言い換えれば、あなたの目標は、具体的に特定し、それに向かって前進しているかどうかを測定し、妥当な時間枠内で実際に達成でき、人生全体の目標に関連するものでなければなりません。
例えば、あなたの目標が家の頭金に十分なお金を貯めることだとしましょう。 SMART な目標は次のようになります。 この目標は具体的 (節約する必要がある金額を正確に把握している)、測定可能 (目標への進捗状況を追跡できる)、達成可能 (2 年間でこれだけのお金を節約できることが現実的)、関連性がある (家を購入する）、および時間制限があります（目標を達成するための締め切りを自分自身に与えました）。
このように目標を小さな塊に分割すると、管理しやすくなり、実際に達成できる可能性が高くなります。 まだ行っていない場合は、座って、今日の SMART家計簿をブレインストーミングしてください。
支出を追跡する
経済的自由への鍵の 1 つが支出を管理することであることは間違いありません。 長期的な影響を考えずに衝動買いや購入をしてしまうことがよくあります。 これは多くの不必要な支出につながり、私たちの貯蓄に深刻な影響を与える可能性があります.
支出を管理する最良の方法の 1 つは、支出を追跡することです。 これを行うのに役立つ多くのマネートラッカーアプリやウェブサイトがあります。毎日数分かけて支出を追跡することで、お金を使いすぎている領域をすばやく特定できます。 これは財政を管理し、長期的により多くのお金を節約するための重要なステップです。
もちろん、支出を追跡することは、お金を節約する 1 つの方法にすぎません。 また、全体的な予算に注意し、他の分野で浪費しないようにする必要があります。 しかし、支出を把握して追跡を開始できれば、経済的自由への道は順調に進んでいます。
最初に自分に支払う
「最初に自分に支払う」は、多くの人々が財政を整えるのに役立ってきたフレーズです。 これは単に、現在の支出を支払う前に各給与から特定の金額を貯蓄または投資口座に取っておく必要があることを意味します。 予算を少し調整するだけで、必要なときに利用できる巣の卵を作ることができ、経済的自由を実現できます。
「最初に自分に支払う」という考え方は、現在の支出を処理する前に、将来の自分のために貯蓄する必要があるというものです。 これは、予期しない費用が発生したときに頼りになるクッションを確保できるように、貯蓄を積み上げるために毎月お金を取っておくことを意味します。 多くの人は、この目的のためだけに別の普通預金口座を設定すると便利だと感じています。そうすれば、進捗状況を確認し、継続する意欲を感じることができます.
貯金に慣れていない人にとっては、毎月貯金を始めるのは難しいと感じるかもしれません。 しかし、現在の収入から 50 ドルしか節約できないとしても、今すぐ始める価値があります。 ある程度の勢いがついてきたら、それが第二の性質になるまで、毎月取っておく金額を増やすことができます。 そして、もう少し努力すれば、副業をフルタイムのビジネスに変えることができるかもしれません。
支出を減らす
私たちは皆、お金を節約して経済的自由を手に入れたいと思っていますが、どこから始めればよいか分からない場合もあります。 日々の出費を節約する独創的な方法はたくさんありますが、小さな変更が予算に大きな違いをもたらす可能性があります。 ここでは、出費を抑えながらおいしい料理を楽しむための一般的なテクニックをいくつかご紹介します。
1. 食事の計画: 事前に食事を計画することで、食料品のお金を節約し、食べ物を無駄にするのを防ぐことができます。 毎食何を作るか分かっていれば、必要な食材だけを買うことができ、衝動買いを避けることができます。 さらに、家で料理をするほうが、外食するよりも安上がりです。
2. 買い物リストを作る: 買い物リストは、予算を守り、必要のないものを買わないようにするのに役立ちます。 買い物に行く前に、必要なものを計画し、書き留めてください。 これは、店にいる間も集中力を維持し、誘惑に抵抗するのに役立ちます。
3. クーポンを使用する: クーポンは、食料品やその他の商品でお金を節約するのに最適な方法です。 クーポンはオンラインまたは新聞/雑誌で見つけることができます。 一部の店舗では、特定の商品が割引になるポイントカードも提供しています。 購入する前にこれらを確認してください。
4. 延滞料金を回避する: 延滞料金はすぐに加算される可能性があり、支払いのタイミングに注意を払えば、多くの場合回避できます。 定期的に届く請求書の自動支払いを設定しておけば、請求書を忘れる心配がありません。 予期しない請求が発生した場合は、延滞料金が発生する前に猶予期間があるかどうかを確認してください。 期限内に請求書を支払うことは、最も賢い支出方法の 1 つです。
5. 電気を節約する: 私たちの多くは、使用していないときに電気をつけたままにしたり、電子機器を接続したままにしたりすることに罪悪感を抱いています。節約するには、部屋を出るときは電気を消し、使用していないときはデバイスのプラグを抜く習慣を身につけてください。 これらの小さな変更は、時間の経過とともに大きな違いを生む可能性があります。
借金を完済する
借金は動かすのが不可能に思える重さです。 しかし、借金を返済して経済的自由を達成するために使用できる方法があります。 最初のステップは、どの債務が最も高い金利を持っているかを理解することです。 これにより、最初に返済する債務に優先順位を付けることができます。
借金を完済するには、雪崩アプローチと雪だるま法という 2 つの主な方法があります。 雪崩アプローチでは、最初に最も高い金利で借金を返済することに集中します。 この方法では、全体的に支払う利息が少なくなるため、長期的にはお金を節約できます。 ただし、すぐに結果が表示されない場合、モチベーションを維持するのは難しい場合があります。
雪だるま法とは、小さな一歩を踏み出し、勢いをつけていくことです。 最初に、残高が最も少ない状態で借金を返済することから始めます。 それが完済したら、リストの次の借金に進みます。 この方法は、結果がより早く表示されるため、モチベーションを維持するのに役立ちます。 さらに、それぞれの借金をノックアウトすると、勝利のように感じます。
どの方法を選択しても、一貫性が重要であることを忘れないでください。 計画を立てて、とにかく返済に固執してください。
常にキャリアを前進させ続ける
自分のキャリアについて、そしてどうすれば前進させることができるかを考える良い機会です。 結局のところ、キャリアはあなたの人生の最も重要な側面の 1 つであり、注目と集中に値するものです。
キャリアを前進させるにはさまざまな方法がありますが、最速かつ最も効果的な方法は最も単純なものでもあります。 開始するためのいくつかのアイデアを次に示します。
1. 支出レベルを見直し、収入と一致していることを確認します。
日頃から注意しないと支出が制御不能になりがちです。 これは、収入が増え始めた場合に特に当てはまります。 しかし、キャリアを前進させたいのであれば、支出レベルに注意し、それがあなたがもたらすものと一致していることを確認することが重要です.
2. ビジネスの成長戦略、またはキャリアの次のレベルの計画を立てます。
個人的にも専門的にも成長するための計画を立てることが重要です。 キャリアの次のレベルに到達するには、どのような手順を踏む必要がありますか? ビジネスを成長させるために何をする必要がありますか？ 明確な計画を立てることで、重要なことに集中し、目標に向かってより速く進むことができます。
3. キャリアアップに集中してください - 他のことに邪魔させないでください。
「人生は、他の計画を立てるのに忙しい間に起こるものだ」という言葉を聞いたことがあるでしょうか。 それにはいくつかの真実がありますが、人生の他の側面があなたのキャリアアップに集中することからあなたをそらさないようにすることも重要です。選択した分野での進歩が引き続き優先事項であり、専門的な開発を促進するために時間とエネルギーを費やすようにしてください。
追加の収入源を作る
少しでも余分なお金を稼ぐ方法を常に探している人はたくさんいます。 これを行うにはさまざまな方法がありますが、すべてが同じように作成されているわけではありません。 実際、お金を稼ぐ方法の中には実際には非常に受動的なものもあれば、より積極的なアプローチが必要なものもあります。
追加の収入源を作りたい場合は、まず能動的収入と受動的収入の違いを理解することが重要です。 能動的収入とは何時間も働いたり、サービスを提供したりすることで得られるお金です。 これは最も一般的なタイプの収入であり、「お金を稼ぐ」と考えるときにほとんどの人が考えるものです。 一方、受動的所得とは、何もしなくても得られるお金のことです。 これは、投資からの利息または不動産資産からの賃貸収入の形でもたらされる可能性があります。
積極的な収入に問題はありませんが、時間と労力が必要であることを理解することが重要です。 仕事で余分な時間を費やすことなく、追加の収入源を作りたいと考えているなら、受動的収入が最善の策です。受動的収入を生み出す方法はいくつかありますが、以下で最も人気のあるオプションのいくつかを探ります.
受動的収入を得る方法の 1 つは、株式や投資信託への投資です。 これはお金を投資する比較的安全な方法であり、賢明であれば、時間の経過とともに投資に対してまともなリターンを得ることができます。もちろん、投資の価値が失われるリスクは常にあるため、これは必ずしも保証された収入源ではありません。 ただし、ある程度のリスクを負うことに慣れている場合は、投資が良い選択肢になる可能性があります。
受動的収入を生み出すもう1つの方法は、不動産に関わることです。 正しく行えば、賃貸物件への投資は安定した月々の支払いだけでなく、時間の経過とともに上昇する可能性をもたらします。 確かに株式投資よりも多くの労力が必要ですが、不動産は長期的な富を築くための優れた方法です。
受動的収入を生み出す方法は他にもたくさんあります。 ただし、これらの 2 つの方法を使用すると、お金のために働かなくてもお金を稼ぐことができる方法を理解できるはずです。
投資
資産：
資産とは、収入を生み出したり、価値を生み出したりするために使用できるものです。 本質的に、資産とは、財務上の目標を達成するのに役立つものです。
資産には主に、物的資産と金融資産の 2 種類があります。 物的資産には、不動産、車両、アートなどが含まれます。 金融資産には、株式、債券、投資信託などの投資が含まれます。
富を築くには、両方のタイプの資産を獲得することに集中する必要があります。 重要なのは、個々の状況と目標に基づいて、適切な資産の組み合わせを見つけることです。
資産配分：
資産配分とは、投資ポートフォリオをさまざまな資産クラス (株式、債券、現金など) に分配する方法を決定するプロセスです。 資産配分の目標は、特定の投資目的を満たすリスクとリターンのバランスを作成することです。
完璧な資産配分を選択するための魔法の公式はありません。 年齢、投資目標、リスク許容度などの要因によって異なります。 ただし、資産配分計画を作成する際に従うことができる一般的なガイドラインがいくつかあります。
たとえば、一般的な経験則は、長期的な成長の可能性を求めている場合、ポートフォリオの 70% を株式に、30% を債券に投資することです。 退職した場合、または投資からのお金が必要になるまでの期間が短い場合は、株式よりも変動が少ない傾向があるため、ポートフォリオのより多くの割合を債券に割り当てることをお勧めします。
最終的に、自分にとって適切な資産配分を決定する最善の方法は、ファイナンシャル アドバイザーに相談することです。ファイナンシャル アドバイザーは、お客様固有のニーズや状況に基づいて、お客様専用のプランを作成するのに役立ちます。
以上
